协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告(gào)了关于(yú)平(píng)安(ān)银(yí生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译句式，生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译成现代汉语n)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银(yín)行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译句式，生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译成现代汉语执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对(duì)财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存(cún)款利率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存(cún)款中生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译句式，生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译成现代汉语占比不高，以四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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